不少人将贷款余额与贷款总额混为一谈，华夏典当行金融认为事实上这根本就是两个不同的概念。那么，贷款余额是什么意思?

一、基本概念

贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。

二、计算公式

短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额(融资增加数)-借方发生额(偿还贷款数)。

三、查询方法

第一种:贷款者可以带上身份证亲自到贷款行网点的个贷部门查询

这样做一个最大的好处是,贷款者不仅能查出贷款余额，还可以让银行帮忙打印自查询后一年之内的还款计划表，这样就能清楚了解一年内的贷款情况。

第二种：通过网银查询

贷款者开通网银之后，就可以足不出户查询贷款余额。贷款者通常可以通过“个人贷款”——“我的贷款”——“贷款查询”这样的路径进行操作。

这种方法最为简便，通过网上银行，不仅可以查询到贷款余额，还可以查询还款记录等信息。、

第三种：通过银行客服电话查询

贷款者还可以打贷款行的客服电话查询，但这种方法只能获得贷款余额单一信息，无法了解以前及以后每月的还贷情况。

汽车贷款四要素指的是什么?

汽车贷款额度、汽车贷款期限、汽车贷款利率、还贷方式，华夏典当行金融认为这些都是消费者在办理手续前必须要了解的。

汽车贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

汽车贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。

汽车贷款利率：由中国人民银行统一规定。

还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法(等额本息、等额本金)等。

华夏典当行金融认为抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向机构取得的贷款。贷款到期，借款者必须如数归还，否则机构有权处理抵押品，作为一种补偿。

一、什么是第三方抵押贷款 

所谓第三方存贷质押，是指企业在商业机构协议存款后，为第三方从商业机构贷款提供存单质押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家，也可是不同机构，后者即为跨行存单抵押贷款业务。协议存款的利息要比官方利率高一些。 

二、第三方抵押贷款的风险 

l、商业机构应当明确定位，不能盲目追求业务扩张而忽视风险的存在。 

面对日趋激烈的市场竞争，机构应当注重提升自 身创新能力，通过产品创新寻找利润增长点，不能完全依靠同 质化竞争抢占市场，在扩大规模的同时背上沉重的风险包袱。 

2、应加强对商业机构，特别是中小商业机构的外部监管。 

银监会应当提高对中小机构监管的重视程度。第三方审计机构 在保持独立性的基础上，要敢于披露审计中存在的违法违规问 

3、提高机构员工的操作风险意识。 

机构要对员工进行专门培训，提高对票据、印章的辨别能力，和对贷款欺诈的预防能 力。同时，要培养“风险防控，人人有责”的企业文化，一旦 发现风险要及时上报。 

4、完善内部治理，明确机构职责。 

应当优化股权结构， 减少城市商业机构的政府干预，提高经营独立性。股东大会应 发挥其权力机构的作用，防止权力过分集中在少数人手中，切 实保护股东权益。董事会和监事会应当发挥其监督作用，防止 高管和其他员工的谋私行为。同时，要设计合理的薪金考核标 准，防止高管和员工盲目追求业绩指标而无视风险。 

突如其来的疫情给我国经济带来了不小的冲击。但我国经济长期向好的基本面没有改变。在冲击之下，中国经济化危为机，逆势上扬。中国经济体系自身拥有修复向好的内生力量不断迸发。

小微企业融资难由来已久，伴随着复工复产重启，小微企业迎来现金流大考。近期，华夏典当行金融发现，疫情中81.9%的小微经营者面临资金缺口。其中，6成以上小微经营者的资金缺口基本在50万以内，在这些经营者中近半数仅为10万以内，而71%的受调者认为，只要能及时获得融资，就能够对冲疫情风险。

为了精准滴扶实体小微企业的复工复产，很多机构将推出“无接触贷款助微计划”。未来半年内，十项无接触贷款举措将支持全国约1000万家小微企业、个体经营者及农户。

鼓励机构通过网上的标准化流程放贷，减少中小企业和资金的直接接触，另外，满足短期小额的快速融资需要，也需要简化流程，所以线上的标准化流程贷款应该是最适合的。在这方面要借疫情的机会，整合融资资源，更大限度地满足中小企业的并列融资，这个方式是值得尝试和推广的。

目前，小微企业融资难主要在于企业本身存在较高风险，且无法提供更好的数据。他们拿到小微企业的交易流程数据后可以更好地做风控并进行贷款，虽然这也是一种间接融资方式，机构未来的趋势或许是转变一部分融资业务为直接融资。疫情过去之后，我们的融资模式可能从过去主要看主体信用，向关注资产信用和交易信用转移，真正解决中小微企业融资难、融资贵问题。

未来随着企业的信息化和数字化，这个问题是可以得到解决的。举个现在新模式融资的例子，通过移动支付就控制了交易信用。我扫码支付，帮助企业做数字化转型，包括未来的进货、点单这些数字化。通过数字化的过程拿到企业交易流程的数字，这就是交易信用。虽然企业是非常小的企业，在传统上这种小企业、小商户是没办法到机构借到钱，但是通过数字化、信息化的交易流程拿到是可以给企业放贷的。

华夏典当行金融认为如今市场上的贷款种类越来越多，难免让人眼花缭乱。在对贷款市场不了解的情况下，我们又该如何做好贷款攻略呢？

基本申请条件

首先是年龄问题。绝大部分情况下，贷款年龄须在18周岁以上，中国公民，且是非在校学生；第二，达到基本年龄外，个人征信情况良好是基础，过往没有征信污点，目前最好没有未清的欠款；具有一定的收入和强烈的还款意愿，可以做到按时足额还款；此外，可以提供真实有效的二代身份证、银行卡、实名制手机号。对于申请贷款比较高的贷款申请没有信心的朋友，可以考虑申请一下以低审核门槛为特点的贷款产品。

挑选合适的平台

一般银行的抵押放款时间在半个月到一个月之间，信用贷款放款时间在7-15天，机构公司的放款时间差不多在2-5天，很多平台甚至是当天放款。所以，借款人在选择平台的时候，也要考虑到，用款的时间问题，别出现需要用钱了，还没有拿到款的尴尬现象。

完善资料

小额贷款基本上都是无抵押贷款，用户不需要提供房子、车子等来做抵押，下载贷款软件后，先绑定好个人身份证、手机号、银行卡，另外还可以提交自己的收入证明、财产证明等，能够提高贷款通过率。在申请金融贷款前，尽量不要有太多的负债在身，以免会影响到自身还款能力的判定。

维护信用

在贷款时，个人信用尤为重要。如果你没有足够的贷款能力，却夸大自身收入，有可能在还款初期就发生违约。另外，如被查实提供了虚假证明，会大大降低自身的信用，从而影响到以后的贷款申请。

实力和用途

在申请时，借贷人应该客观评价自身的经济实力、还款能力，同时对自己未来的收入、支出有个客观地预测。要明确自身贷款的用途，前期要有一个明确定位，不至于盲目贷款。