办理贷款，需要准备各种各样的申请资料，提交信息后，机构会给予一个授信额度，这个额度是根据多方面的因素得来的，包括很多不同的额度，华夏典当行金融就来介绍一下，授信额度由哪些额度组成的，有兴趣的用户可以了解一下。

授信额度由哪些额度组成的

一、综合授信额度介绍

很多人都听说过这个词，这里是指通过抵押、质押、保证、信用等多种方式，银行给予的一定额度，在期限内可以任意使用，同一个金融机构的信贷产品共享一个总授信额度，假设授信额度是5万元，申请了抵押贷款3万元，那么其他信贷产品最多只能提取2万元，贷款还款后，额度又会恢复。

提醒：只要信用良好，后续授信额度会逐步提升。

二、授信额度怎么提升？

综合授信额度=抵押授信额度+质押授信额度+保证授信额度+信用授信额度

这四个额度之间并没有直接的关系，全凭用户提供的资质而定，假设王女士第一次办理银行贷款，只提供了征信报告，那么凭信用获得5000元额度，后续提供了抵押或质押、保证等证明，又会获得其他相应的额度，从而使得总授信额度迅速提升。

总之，授信额度是随着使用情况、信用记录、财力状况而定，只要信誉良好，提供更有价值的资产，授信额度也会不断增加，在授信额度范围内，可以提取使用，按期归还就可以了。

华夏典当行金融认为：

1、没有信用记录：在申请借贷的时候，机构都会根据征信报告和大数据来判断借款人的信用情况和行为习惯，而白户因为没有这方面的相关记录，因此机构在无从得知用户信息记录的情况下，为了避免风险所以直接拒绝。

2、资质存在问题：因为借款人是白户，所以在征信报告和大数据上面是没有逾期行为的，但这并不代表资质好。要是在审核的过程中，了解到用户的经济收入一般，还款能力不足或者有不良嗜好、在民间私人有借贷等等负面记录的话，那么肯定是会拒绝的。

3、产品设定：除了资质不好、没有信用记录之外，本身很多机构在设置产品的时候，就对白户进行了限定，所以本身他们申请连基本条件的门槛都不能通过。

新金融科技对于to B服务的探索更加深入，机构也逐渐建立起全面的能力，市场之间的竞争与合作、开放与融合可能会变得更加多元。

疫情之后，金融机构的数字化发展成为行业关注的焦点。

 最近，银保监会下发了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称「互联网贷款管理办法」）引发了市场的高度关注。

尤其是办法删去了此前市场流传的版本中关于跨区域贷款、联合贷款出资比例限制等多项要求，没有「一刀切」，而是将更多选择留给了市场。这样的思路被视作是对于助贷行业以及更广泛意义上的金融科技to B服务的一种利好。

监管利好与市场需求是相辅相成的。一季度疫情蔓延以来，「无接触」成为刚需，金融业的数字化、线上化需求激增。而过去几个月的实践证明，在这场银行业的关键「战役」里，金融科技to B服务商们扮演了重要的角色。

更重要的是，过去一年，关于数据行业、催收行业等相关产业链的整治以及市场本身的竞争已经使得to B行业进行了一轮彻底的洗牌，还在牌桌上的玩家在合规能力、服务经验、技术基础等方面都经过了大浪淘沙的考验，如今终于迎来了新一轮的增长期。

 不过，从另一个角度看，过去几年伴随着银行业「开放」战略的执行，许多机构逐渐加大金融科技投入，开始将自己的服务和技术触达更多场景，成为移动互联网时代的「中坚力量」。尤其在2019年，一批金融科技子公司成立，标志着机构开始更加系统地建立起自己的数字化能力。

事实上，不只是贷款，包括保险、基金等在内的金融机构在疫情期间都产生了更多数字化和线上化需求。而内生的数字化力量和外部to B服务的发展推动共同助推了整个行业的发展。双方互相协同、互为补充，这本身是市场化发展的必然趋势。

又是一年两会时。 “六稳”、“六保”背景下，如何防范化解金融风险？如何提升金融服务实体经济质效？

疫情下救助小微企业，不能单靠金融系统

针对《关于优化普惠信贷可持续发展 支持中小企业共渡难关的提案》中指出： 

（1）救助小微企业就是保就业、稳定社会秩序。疫情下救助小微企业、解决其融资难融资贵问题不能单靠金融系统的努力，相应的各方如财政、税务、国资等部门也应制定相应的量化考核目标，齐心协力支持小微企业，完成“六保”目标。 

（2）不良资产预期上升，金融机构承压易造成系统性风险。一旦有不良资产形成，仍需机构自己消化。政策性融资担保机制和体系的建设不是一蹴而就，短期内要化解疫情引起的小微企业风险问题，还需各方做出更大努力。 

（3）信用信息系统建设进展有待突破。金融监管部门一直关注银企信息不对称问题，目前机构迫切需求的海关、电力数据因海关总局和电力总公司各自的原因尚未实现大数据免费共享。

基于以上问题，华夏典当行金融认为，破解融资难、融资贵问题需要监管部门、金融企业、政府部门等协同发力，多渠道形成合力，才能取得实效。 补足实体经济短板，持续加大财政税务政策力度；进一步开放重点部门大数据共享，建议政府部门能统筹协调整合数据资源。 

二手房抵押贷款的流程是什么？

1.到机构提出抵押贷款申请。所需资料：借款人及配偶身份证、户口本、房产证、收入证明、近半年机构流水和最重要的征信报告。

2.机构审核。包括机构工作人员上门考察房产情况，审核提交资料是否属实，是否具备二手房抵押贷款条件，计算额度，确定贷款年限。

3.到贷款机构签订借款合同。审核通过，借款人和机构签订借款合同和抵押合同。

4.办理住房抵押保险手续。申请人到产权部门办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同、房屋他项权证、抵押权证明书等资料交贷款机构办理房屋保险手续。

5.签订还款协议无异议后，等待机构放款至个人或第三方账户。

二手房抵押贷款要怎么防范法律风险？

1.抵押的二手房符合贷款要求：房龄不超过20年、有房产证和国有土地证、无产权纠纷、具有良好的交易市场。

2.他人房产需取得对方同意。若申请人的房产是亲朋好友名下的，按照相关规定，必须取得房屋产权人的同意，并出具对方的同意抵押承诺书。

3.还清贷款后办理撤销抵押手续。办理二手房抵押贷款的的借款人需要在贷款结清后办理撤销抵押手续，否则你的房产会一直处于抵押状态。