从商业机构开展过桥贷款业务的实践来看，该项业务的基本法律关系仍然是贷款合同法律关系，以及在此基础上形成的从属法律关系——担保法律关系。

这两个关系华夏典当行金融认为具有以下特点：

（1）在法律关系主体上，借款人和担保人是一对特殊的主体。

从中国的实践来看，过桥贷款的借款人必须是上市公司或预上市公司，它们与机构之间存在贷款合同法律关系。预上市公司应是其募股方案已获得国家证券监管部门批准而即将上市的公司。

为借款人提供担保的是承销商，它与上市公司或预上市公司之间签订承销协议，存在担保法律关系。

（2）过桥贷款的担保方式既可以是信用担保，也可以是质押担保。机构之所以愿意接受券商的信用担保，是因为该类券商通常资金实力雄厚，经营业绩良好，财务状况健康，盈利能力较强，资信水平较高，运作相对规范。当然从维护机构债权利益的角度来看，质押担保的安全性要高于信用担保。

（3）过桥贷款法律关系的构建是以证券监管部门对上市公司或预上市公司未来募集资金计划的批准为前提。换言之，如果上市公司或预上市公司的未来募集资金计划尚未获得证券监管部门的批准，则不能申请过桥贷款，因为机构对过桥贷款的风险评估在很大程度上取决于募集资金项目在技术和经济等方面的可行性论证。

（4）过桥贷款是由机构向上市公司或预上市公司提供的流动资金贷款，属于短期融资，期限相对较短，通常为半年，最长不超过一年。过桥贷款是一种过渡性的贷款，是为了解决上市公司或预上市公司临时性的正常资金需要，主要用于满足募集资金尚未到位情况下前期所需的资金支出。

所谓个人委托贷款，是指委托人提供资金，银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

华夏典当行金融了解到，个人委托贷款作为个人的重要借贷方式之一，为借款人提供更多可选择的融资渠道，为机构带来中间业务收入，不失为一个“多赢”产品。  

个人委托贷款特色： 业务范围广，提供贷款发放、管理和回收等服务条件政府机构、企事业单位或个人 委托人须准备以下资料： 

（一）合法的身份证件； 

（二）委托贷款业务委托书； 

（三）委托贷款资金来源证明或声明材料； 

（四）结算账户；

（五）经办行要求提供的其他资料。 

借款人须准备以下资料： 

（一）合法的身份证件； 

（二）贷款用途证明或声明材料； 

（三）结算账户； 

（四）经办行及委托人要求的其他材料。

今年受疫情影响，不少中小企业都面临了资金问题，各大金融机构陆续推出了很多的优惠政策，今天与华夏典当行金融一起来了解一下

1、优化线上服务

以往中小企业办理贷款业务，都需要来回跑很多趟，从今年开始，不少机构都放开了企业贷款业务，不仅能快速办理资金划拨，而且通过手机银行APP能处理的业务越来越全，对于企业来说，方便了不少。

2、部分行业享受优惠

不少机构都发出公告，一些医药、医疗器械、医疗机构、公共卫生基础设施建设、科研攻关都能享受专项贷款，不仅审批速度很快，而且还能享受利率优惠。

3、不影响续贷

今年受疫情影响较大的行业和企业，机构不会盲目的抽贷、断贷、压贷，企业基本可以享受贷款展期、减免逾期费用、增加信用贷款和中长期贷款、降低贷款综合费用等服务。

4、贷款利率优惠

相比去年同期有所下降，这样减轻了企业融资的成本。

5、简化流程

现在都会加快贷前调查，审查审批尽量简化，完善相关手续，第一时间就能投放贷款。

随着房贷新规定的实施，个人住房贷款利率将会有所调整，对于很多已经申请了贷款，而房贷新规定会不会影响已经贷款是非常关注的，华夏典当行金融认为房贷新规定对已贷款还是有影响的。

对于已经放款的贷款用户，或者已经签订合同尚未放款的客户，按照LPR为基础的房贷新政策对2019年10月8日前的贷款合同没有影响。如果以前的购房合同中签订的是有关于利率调整，应该还是会有影响的。因为按照贷款规定，申请人和商业机构是以央行的基准利率为基准的，所有贷款利率都会随央行基准利率进行调整的。

其实可以说LPR利率市场化程度更高，每月调整一次，对市场反应会更加灵活。大家也不要担心贷款利率机制调整后的利息支出问题，其实首套房贷利率几乎没什么变化，不过第二套房贷利率可能会有成本增加的压力。

华夏典当行金融认为贷款方式有抵押贷款，担保贷款以及信用贷款；对于信用贷款一般是无需任何抵押以及担保资源的，但是所能获得的额度实在太低，满足不了大众的需求；而抵押贷款可以获得高额度的贷款，但是贷款需要具有抵押物，很多人因为提供不了所以满足不了贷款门槛。担保贷款则刚好弥补了以上两中贷款的缺陷。

1、首先担保人需要对于担保范围内有着明确认识，对于担保的后果需要承担全部的责任。

2、在担保期间债权人如果将债务转让给第三方那么担保人需要有书面担保责任，合同也需要另外约定。

3、担保期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得担保人书面同意，担保人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

4、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得担保人书面同意，未经担保人书面同意的，担保人不再承担保证责任；保证合同另有约定的，按照约定。

5、一般保证的担保人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

6、在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，担保人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。

7、连带责任保证的担保人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求担保人承担保证责任。

8、在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求担保人承担保证责任的，担保人免除保证责任。

9、担保人依照担保法第14条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，担保人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但担保人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。