据华夏典当金融了解，中国首席经济学家在接受中国证券报记者采访时表示，贷款推高的资产价格上涨不能持续。

她认为从7月以来的房地产市场火热会逐渐降温，当前货币政策调控十分关键。今年以来一二线城市楼市波动得比较快，原因有三：

一、是和几个城市的库存量比较低有关

二、是今年前几个月信贷放松，个人投资者获得贷款比较容易。

三、是和居民对房地产市场价格上涨预期较高仍有关系。

但三四线城市的房地产库存还比较高，未来可能涨不动。

从供需局面看，大部分城市还是供大于需，房地产作为主要的经济引擎的时代已经过去了，对房地产市场，既不要打压也不要火上浇油。地方政府如果能加大土地供应，采取合理手段去调控还是有帮助的。

值得关注的是，房地产投资过去几个月是下行的，开发商对未来并没有那么乐观，大的开发商投资别的行业、别的国家的比比皆是，表明他们认为不可能再赚到以前那么高的回报了，所以要多元化，要国际化，要发展别的业务。开发商比普通百姓更清楚供需情况。

专家认为，未来两三年经济下行，主要就是房地产行业特别是房地产投资下行，将造成多个相关行业的回落。

关于下半年房地产市场，近期，政策层面持续释放信号。先是中央政治局会议定调抑制资产泡沫，后有证监会、央行就再融资市场及房企机构贷款设限。 8月3日，国家发展和改革委员会在《更好发挥投资对经济增长的关键作用》一文中指出，进一步促进房地产投资健康发展。

关于下一步房地产市场的发展方向，发改委撰文中指出，要因城施策加大调控力度。 

一是鼓励商品房库存较大的城市进一步加大去库存力度，可采取发放购房补贴、先租后售、与政府共有产权等方式促进居民购房。 

二是鼓励品牌房地产开发企业收购现有地产项目，通过品牌注入、提高住房品质的方式消化库存。

三是完善教育、医疗、商业等配套服务设施，提高住房吸引力。

四是一、二线等住房供应紧张的城市要采取扩大新增供地、盘活存量土地等方式扩大土地供给，防范土地价格快速上涨。

五是根据市场状况，适时调整住房、办公楼和商业营业用房土地供应比例，合理规划住宅配建的商业设施面积。

在业内人士看来，针对冷热不均的市场，下半年因城施策将成为主流。对于库存仍较大的城市，千方百计去库存仍是王道，去库存的方式也鼓励创新。对于上半年市场过热的一线及热点二线城市，为缓解市场供需紧张局面，从土地供应侧入手调整，可谓抓住了“七寸”，因为面粉价格决定面包价格。事前防地价过快上涨胜于事后控房价。

另一大值得关注的问题是，目前商业地产面临更为严峻的去库存问题。

对此，发改委在政策建议中提出，要适度调整调整住房、办公楼和商业营业用房土地供应比例。这也是对过去几年商业地产大干快上，各种规划不合理的一个纠偏。

在申请房贷成功之后，有些人遇到一些突发情况，就比如说想提前还清房贷，这个时候就涉及到当初的房贷年限了。当时贷款年限的选择是没有办法做到考虑好未来还款这段时间的事情的，所以贷款期限长好还是短好呢？房贷年限可以更改吗？贷款期限可以延迟几天？下面让我们一起了解。

1、贷款时间长短应该严格按照自己的能力，如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率，就建议贷款时间长，时间越长，就可以得到更多的收益，对于个人而言，也是最合算的。

2、反之，如果每个月利用工资或者其他收入投资理财所产生的利率低于房贷利率，还是尽量早日还款吧，这个时候支出的利息是最少的，也是最有利的。买来投资贷款能多些就多些，多出来的钱可以投另一套，不过投资有风险，入市要谨慎，刚需尽量别贷款，少欠点债日子过得踏实些。

房贷年限可以更改吗？

1、在贷款前就要确定你的贷款年限了，一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷，就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

2、建议贷款者申请提前还款，这样可以申请缩短年限，就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的，有没有违约金以及要不要办理提前还贷等问题，通常情况下，这些问题在合同里都会有规定的。

3、另外，贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值，而贷款利率是直接影响房贷期限的。

4、通常，缩短还款时间相对更能节省利息，但是并不是所有机构都可以申请缩短贷款年限提前还款，因为目前部分机构要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式。

5、华夏典当金融认为，从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人。对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80%的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。

综上所述，贷款期限要根据自身还款能力来选择。要是想支付少一些的利息，那就短期贷款吧。房贷年限在确认之后是无法更改的，但支持提前还清，所以可以采用申请提前还款的方式来缩短年限。同时还要注意是否有违约金，贷款利率变化也影响贷款期限的。缩短贷款并不适合所有人，一定要谨慎做决定。

商业贷款俗称个人住房贷款，现在国内的商业机构都可以办理相关的业务，主要是为居民购买自住房提供的贷款，执行法定贷款利率。 

2019年最新商业贷款利率：

六个月内，贷款利率为4.35%;

六个月至一年，贷款利率为4.35%;

一至三年，贷款利率为4.75%;

三至五年，贷款利率为4.75%;

五年以上，贷款利率为4.9%。

以上是央行贷款基准利率，每个商业机构都会在此基础上浮动，具体的贷款利率，还与其他的因素有关。

1、房贷首付比

买房子事先都需要先提供首付，贷款利率也与首付比例有关，首付越高的利率会低一点。

2、还款能力

任何信用贷款都需要看借款人的还款能力，没有汽车、房子都没关系，只要月收入、机构流水好看，贷款利率也会低一些，商业贷款利率与风险性高度一致。

3、个人征信

互联网时代，信用是非常重要的凭证，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，所以个人征信对于商业贷款利率的影响非常大。

4、房屋年龄

机构对于房龄也有规定，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄越短，商业贷款利率越低。

综上所述，商业贷款利率与很多因素有关，大家在申请之前可以多对比几个不同的机构，选择利率最低的即可，同时优化一下征信和申请材料，可能会获得较低的利率。

如今，在贷款业务迅猛发展的背景下，人们可以选择的贷款渠道和贷款产品也相当丰富，大家可以根据自身的情况来筛选贷款产品，从而获得自己所需的资金。有人问“没有房产证可以贷款吗?”，其实房产证只是针对房产抵押贷款而言，除了这种贷款外，还有很多贷款产品可以选择。

比如在机构所提供的个人抵押贷款中，除了房产抵押贷款以外还有车辆抵押贷款，这种贷款方式与房产证没有任何关系，只要贷款申请人有能够作为抵押的车辆，就能够从机构获取贷款。

另外，机构提供的个人无抵押信用贷款也不一定需要房产证，它主要针对个人的工作情况、收入情况以及信用等级来确定贷款的额度。

除了机构以外，贷款公司在提供贷款时也不一定要有房产证，他们在提供贷款时与机构的要求相似，会根据客户的综合情况来确定贷款的额度和贷款利息。

并不是说只有房产证才能贷款，比如申请薪金贷时，需要满足月收入不低于一定薪金条件下;申请车主贷时需要有申请人名下的机动车;申请寿险贷时需要有正在生效期的人寿保险保单;而申请优房贷时需要有正在按揭或者已经还清贷款的住房。